Kategoria: kredyty (Strona numer: 2 Wszystkich stron: 2)

Kredyty odwrócona hipoteka

Każda starsza osoba, która przekroczyła już wiek 65 lat może mieć problem z uzyskaniem kredytu, w zasadzie bankowa droga jest zamknięta i pozostają tylko alternatywne rozwiązania. A przecież takie starsze osoby także mają swoje zobowiązania finansowe. Jeżeli taki człowiek nie może liczyć na pomoc rodziny to ze swojej emerytury musi nie tylko opłacić mieszkanie ale także wykupić niezbędne lekarstwa oraz utrzymać się. W Polsce od niedawna wprowadzono produkt finansowy nazywany kredytami z odwróconą hipoteką, jest to specjalna opcja dla osób starszych które mają na własność dom lub mieszkanie. Kredyty udzielane są na korzystnych warunkach, bank szacuje wartość naszej nieruchomości i na tej podstawie wypłaca nam równie miesięczne raty. Kredyty mogą być wypłacane aż do śmierci lub wyprowadzki kredytobiorcy. Jeżeli natomiast zdecydujemy się spłacić nasze zadłużenie to nie ma z tym żadnych trudności, bank nie będzie miał wtedy prawa do naszej nieruchomości. Jeśli jednak kredyty nie zostaną spłacone to bank przejmuje nasze mieszkanie.

Kredyty pozabankowe

Jedną z instytucji które przyznają nam kredyty są banki, ich oferta jest bardzo bogata. Proponują nam one kredyty ratalne, gotówkowe czy też hipoteczne. Banki jednak mają dosyć surowe procedury przyznawania kredytów, jeżeli na przykład zalegamy z jakimiś płatnościami lub jeśli mamy niewiarygodne źródło dochodów to kredyty nie zostaną nam udzielone. W związku z tym coraz prężniej rozwijają się wszystkie firmy pozabankowe, tam kredyty dostępne są niemalże od ręki. Możemy mieć różne źródła dochodu, możemy być obecni w bazach dłużników a kredyty i tak zostaną nam przyznane. Jest to dobre rozwiązanie także dla tych, którzy nie mogą udokumentować swoich dochodów, jeżeli mamy np. dom lub samochód to on może być zabezpieczeniem kredytu. Musimy jednak pamiętać o tym, że takie pozabankowe kredyty są dosyć drogie. Firmy naliczają sobie przeróżne prowizje i opłaty, nawet za rozpatrzenie wniosku, takie prowizje nigdy nie są zwracane. Poza tym w przypadku braku regularnych spłat firma pozabankowa może naliczać sobie bardzo wysokie odsetki.

Doradca finansowy

W obecnych czasach doradca finansowy ma wiele wspólnego z udzielanymi przez banki kredytami, co prawda nasza wiedza na temat finansów jest coraz większa, nie bez znaczenia jest tutaj internet jednak w dalszym ciągu obawiamy się podpisywać długoterminowych umów bez konsultacji z fachowcem. I tak na przykład jeżeli interesują nas kredyty hipoteczne to taki doradca pomoże nam znaleźć najkorzystniejszą ofertę. Wszystkie banki mocno ze sobą konkurują i te same kredyty mogą różnić się wielu punktach. Przede wszystkim doradca sprawdzi naszą zdolność kredytową i dzięki temu zawęzi się pole poszukiwań, poza tym taki doradca może okazać się także bardzo pomocny w negocjacjach. Pomoże on nam wybrać rodzaj rat a także wynegocjuje korzystniejsze warunki. Ale pomoc doradcy finansowego przyda nam się nie tylko wtedy gdy będziemy chcieli zaciągnąć kredyty hipoteczne, ale np. także wtedy gdy będziemy chcieli zmniejszyć nasze zadłużenie lub gdy będziemy chcieli refinansować podpisaną już umowę kredytową.

Kredyty ratalne

Kredyty ratalne to wygodny i szybki sposób na zakup różnorodnych sprzętów, wystarczy załatwić tylko kilka formalności i jeszcze tego samego dnia możemy cieszyć się nowym nabytkiem. Kredyty ratalne udzielane głównie na tak zwanych stoiskach finansowych w sklepach z różnych asortymentem, tak więc nie musimy nawet udawać się do banku. Żeby jednak nie przepłacać należy przestrzegać kilku zasad, przede wszystkim kredyty ratalne powinny być zaciągane na jak najkrótszy okres czasu, im mniej rat tym lepiej. Każdy z nas posiada jakieś marzenia, najczęściej dotyczą one rzeczy materialnych. Jedni marzą o wyjeździe na zagraniczne wakacje a jeszcze inni pragną kupić sobie sprzęt najnowszej generacji takie jak komputery czy telewizory. Na wszystkie te rzeczy potrzebne są nam pieniądze, jeżeli nie posiadamy wystarczającej ilości gotówki to zawsze możemy skorzystać z oferty kredytowej.  Przykładowo przy zakupie nowego telewizora 10 równych miesięcznych rat nie powinno zbytnio obciążać naszego budżetu. Poza tym podpisując umowę kredytową nie powinniśmy zawierać umów na dodatkowe ubezpieczenie czy też na kartę kredytową, pozwoli to na znaczne obniżenie kosztów obsługi kredytu.

Kredyt konsolidacyjny

konsolidacja kredytuKredyt konsolidacyjny jest atrakcyjny dla osób, które chcą usprawnić spłacanie zadłużenia oraz uporządkować finanse osobiste. Kredyt konsolidacyjny składa się z kilku wcześniej zaciągniętych kredytów przez jedną osobę w jednym lub wielu bankach. Na początku klient zwracając się o konsolidację do jednego z banków, gdzie posiada zadłużenie. Następnie bank analizuję historię kredytową klienta i decyduje czy przyznać kredyt konsolidacyjny. Przyznany kredyt zamienia dotychczasowe zobowiązania w jedno zadłużenie ulokowane oraz spłacane w jednym banku. Ułatwia to znacznie zarządzanie swoimi zobowiązaniami wobec banków. Starając się o kredyt konsolidacyjny, kredytobiorca będzie staranie analizowany przez bank pod kątem wypłacalności oraz historii kredytowej. Banki mają prawo nieprzyznania kredytu, jeśli ocenią, że ryzyko niespłacenia kredytu przez daną osobę jest za wysokie. Przy ocenie historii kredytowej, banki korzystają z Biura Informacji Kredytowej. BIK posiada wszelkie informacje potrzebne bankom do oceny wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi wyliczenia zdolności kredytowej. Oprocentowanie kredytu oraz okres spłaty uzależnione będą od oceny klienta. Także rodzaj zobowiązania oraz jego wysokość wpłynie na koszty związane z kredytem. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu, klient będzie mógł: płacić co miesiąc jedną niższą ratę, w jednym banku, w dogodnym dla siebie terminie. Oprócz tego, oprocentowanie kredytu zostanie obniżone, i będzie wynosić mniej niż suma oprocentowania wszystkich pojedynczych kredytów. Okres spłaty kredytu konsolidacyjnego zostanie również wydłużony. Do kredytów, które będą mogły ulec konsolidacji należą kredyty: konsumpcyjne, gotówkowe, hipoteczne, samochodowe.

Karta kredytowa i jej limity

karta kredytowa limitMaksymalny limit kredytowy danej karty definiowany jest przez bank po obliczeniu zdolności kredytowej danego posiadacza karty kredytowej. Przeliczenia tego dopełnia bank na bazie swojego osobistego algorytmu. Można przyjąć że każdy bank ma różny algorytm obliczania zdolności kredytowej, jednakże generalnie rzecz biorąc pod rozwagę bierze się różnicę pomiędzy przychodami miesięcznymi a długami oraz dolicza się kwotę potrzebną na typową egzystencję czyli opłacenie czynszu, kupna podstawowych środków do życia itp. Zdolność kredytowa to brzmi dosyć poważnie, w praktyce jednak wygląda to tak iż właściwie każdy może sobie pozwolić na kartę kredytową. Obostrzenia są na pewno bardziej liberalne niż w przypadku udzielania na przykład kredytów hipotecznych. Ktoś kto zarabia około 1200zł miesięcznie może spokojnie starać się o kartę kredytową i zostanie mu ona przyznana. Zatem można przyjąć iż do posiadania karty kredytowej wystarcza po prostu stałe zatrudnienie. W przypadku osoby, która właśnie zarabia od 1200 do 1500 złotych miesięcznie karta kredytowa będzie miała podobny limit. Maksymalne limity kart kredytowych jakie są przyznawane to nawet 20 000 zł. Taki limit otrzymują jednak osoby mogące pochwalić się ponadprzeciętnymi zarobkami.

Kredyty walutowe

kredyt w waluciePierwsze tygodnie 2012 roku przyniosły wzrost marż kredytów hipotecznych i dalsze ograniczenie dostępu do pożyczek w euro. Z rynku nie płyną niestety zbyt optymistyczne informacje dla osób planujących zaciągnięcie kredytu na mieszkanie. Pożyczki w euro dostępne są już tylko w nielicznych bankach, bo większość instytucji finansowych wycofała się z nich. Pozostałe banki starają się ograniczyć kupującym nieruchomości dostęp do tych pożyczek, podnosząc ich marże. Wnioskować o nie mogą tylko nieliczne osoby. Do zaciągnięcia takiego zobowiązania mogą przymierzać się osoby, które osiągają ponadprzeciętne dochody. W zależności od banku wymagana minimalna wysokość miesięcznych zarobków wynosi od 10 tys. do 15 tys. zł. W porównaniu do stawek grudniowych marże kredytów hipotecznych denominowanych we frankach szwajcarskich oraz dolarach amerykańskich pozostały bez zmian. Kredytów w CHF udziela wyłącznie Nordea Bank, pobierając marże na poziomie 4,75 proc. w ramach oferty standardowej i 3,75 proc. w przypadku wykupu dodatkowych produktów banku.

Nowsze artykuły

© 2018 sprawdz-sie.pl

Projekt: Anders Noren